В «Финансисте» объяснили, как избавиться от кассового разрыва

Конец месяца наступил, и предпринимателю нужно оплатить аренду офисов. Но на банковском счёте нет средств, так как клиент задерживает платёж. Такая проблема — типичный пример кассового разрыва.

О том, как противодействовать кассовым разрывам, рассказали эксперты сервиса «Финансист».

Методы борьбы с кассовыми разрывами можно разделить на долгосрочные и краткосрочные.

Долгосрочные методы

Внедрение управленческого учёта и планирования

Необходимо постоянно быть в курсе финансового положения предприятия. Это включает в себя поступления, выбытие средств и обязательства. Такой подход требует регулярного ведения основных управленческих отчётов — бюджета доходов и расходов (БДР), бюджета движения денежных средств (БДДС) и баланса.

Создание доходной бизнес-модели

Если анализ финансового состояния покажет, что работа предприятия убыточна, необходимо найти способы увеличения прибыли, будь то сокращение затрат или оптимизация прибыльных направлений. Затем следует разработать модель, которая обеспечит достижение требуемой прибыли.

Управление дебиторской и кредиторской задолженностью

Важно установить чёткие процедуры по работе с дебиторской задолженностью, чтобы минимизировать задержки и просрочки платежей. Также компания должна налаживать переговоры о возможных отсрочках платежей. Это может помочь при проблемах с платёжеспособностью.

Формирование резервов

Предприятие должно создавать резервные фонды, размер которых будет покрывать расходы компании минимум на три месяца.

Установление правил для выплаты дивидендов

Компания должна прописать правила для вывода средств собственниками.

Разработка платёжного календаря

Необходимо составить расписание, которое будет отражать график прихода денег и расходов, а также показывать доступные средства на начало и конец каждого дня.

Краткосрочные методы

В «Финансисте» выделяют пять основных краткосрочных стратегий по борьбе с кассовыми разрывами.

Кредит

Если собственник видит момент, когда случится кассовый разрыв, он может поискать выгодные предложения со льготными условиями или отсрочками по выплате основной части займа.

Овердрафт

Овердрафт позволяет временно тратить средства сверх баланса на счету, который можно пополнять и снова использовать при необходимости.

Приостановка новых направлений

В зависимости от серьёзности финансового дефицита, некоторые проекты могут быть временно заморожены или закрыты насовсем.

Сокращение затрат

Необходимо уменьшить расходы и отказаться от наименее критичных из них. Например, от корпоративных мероприятий или обучения сотрудников на дополнительных курсах.

Продажа активов и факторинг

Можно также изучить возможность продажи дебиторской задолженности, части имущества или использование факторинга для быстрого привлечения средств. Однако стоит помнить, что эти методы подходят для единичного применения, а не для постоянного использования.