Как подключить СБП для эквайринга

Система быстрых платежей, или СБП — удобное средство расчётов между покупателями и продавцами. Она появилась в России по инициативе Центрального банка в 2019 году. Сегодня к системе подключены более 200 банков, а быстрыми переводами пользуется больше половины населения страны. Бизнесу система позволяет экономить на комиссиях. Чтобы подключить эквайринг с СБП, не нужны сложные процедуры подготовки. Как правило, всё происходит онлайн, а использовать сервис можно уже на следующий день.

Как работает СБП

Быстрые платежи не требуют использования банковских карт. Для оплаты товара или услуги достаточно смартфона и QR-кода, который содержит все необходимые данные о платеже. Алгоритм действий простой:

• покупатель открывает мобильный банк и встроенным сканером считывает представленный продавцом код;
• данные в зашифрованном виде поступают в процессинговый центр, где мгновенно обрабатываются и отправляются в банк-эмитент для подтверждения операции;
• если платёжные реквизиты корректны, а на счёте покупателя достаточно средств и нет никаких ограничений, происходит списание нужной суммы;
• деньги поступают в банк-эквайер, а затем зачисляются на счёт продавца.

Процесс настолько технологичен и автоматизирован, что все операции проводятся за 2-3 секунды, то есть практически незаметно для участников покупки.

Благодаря упрощённой процедуре без использования карт и расходов на их обслуживание для бизнеса операции по СБП выгоднее, чем при стандартном эквайринге. Так, каждая транзакция по QR-коду обойдётся всего в 0-0,7% от суммы платежа. Причём тарификация также зависит от категории бизнеса. Например, льготная сфера ЖКХ платит всего 0,2%, а образование — 0,4%. В любом случае максимальная сумма комиссии не может превышать для всех 1500 рублей. Поэтому крупные платежи бизнесу выгоднее проводить через СБП. Однако решение в любом случае остаётся за покупателем. За ним по закону сохраняется право выбора, поэтому должны быть все возможные варианты оплаты — наличными, безналом по карте или по QR-коду.

Как правило, СБП подключается параллельно с эквайрингом. Кроме того, обязательно нужно установить онлайн-кассу, которая позволит выдавать при каждой покупке чек и вести фискальный учёт всех расчётов.

Как подключить СБП

В зависимости от особенностей бизнеса возможны несколько способов интеграции СПБ в существующую систему расчётов:

• Одновременно с торговым эквайрингом. В настройки терминала для эквайринга вносятся изменения, который позволят формировать и выводить на экране QR-код для оплаты. То есть на одном устройстве на кассе покупатель сможет либо приложить карту, либо отсканировать код.
• С интернет-эквайрингом. Код будет появляться на странице с возможными способами оплаты. Покупателю не нужно будет вводить свои данные, достаточно воспользоваться сканером.
• Без эквайринга — вариант, который подойдёт для компаний с небольшими оборотами и ограниченным количеством сделок в месяц с постоянными лояльными клиентами. В этом случае можно настроить приём платежей только через СБП. При этом всё равно понадобится открыть расчётный счёт.

Чтобы подключить оплату по QR-коду, достаточно онлайн-заявки в банк, с которым планируется сотрудничество. Как правило, это тот же банк, с которым у ИП или ООО заключён договор эквайринга. Например, в Альфа-Банке новички могут подать заявку онлайн, и в рамках комплексной услуги для них будет открыт счёт, предоставлена помощь в настройке оборудования. Кроме того, все клиенты получают возможность круглосуточно обратиться в техническую поддержку по вопросам работы системы. Если клиент выбрал пакетное предложение с фиксированным платежом за месяц использования, СБП подключается автоматически без дополнительных платежей. Останется установить оборудование и обучить персонал.