Финансист рассказал, как банки оценивают залог

Реклама кредитов обычно фокусируется на сумме займа, ставке по процентам и целях. Однако мало внимания уделяется вопросам обеспечения. Исключения — ситуации, когда банки подчеркивают возможность кредитования без необходимости залога.

Многие заёмщики сталкиваются со сложностями именно из-за требований к обеспечению. Эксперт сервиса «Финансист» объяснил, как кредитные организации оценивают залог и как подготовке к сделке заранее.

Для чего нужен залог

Обеспечение кредита необходимо для того, чтобы защитить банк от потерь, если заёмщик не сможет вернуть деньги. Банки проводят анализ платежеспособности, чтобы оценить способность клиента выплатить кредит. Однако ситуации могут измениться, и платежеспособность может ухудшиться. В таких случаях банк использует обеспечение — это гарантия возврата денег, если заёмщик перестанет выплачивать кредит.

В «Финансисте» отмечают, что более половины заявок или не принимают, или отправляют на доработку из-за проблем с обеспечением.

Виды залога

Обеспечение может быть двух видов:

• имущественное — активы, которые можно продать для выплаты займа;
• неимущественное — поручительства от третьих лиц со стороны заёмщика.

Имущественное обеспечение

Недвижимость

Это может быть как жилая, так и коммерческая недвижимость. Квартира, дома, земельные участки, офисные и торговые помещения – всё это может служить залогом.

При залоге имущества необходимо удостовериться, что в документах на права собственности нет ошибок. Например, опечаток в фамилиях или неверно указанного метража.

Транспортные средства

Сюда можно отнести автомобили, грузовики, мотоциклы, а также воздушные и водные суда, такие как самолёты, вертолёты, яхты и корабли. Важно, чтобы на средствах не было штрафов и что все документы оформлены верно.

Оборудование и техника

Производственное оборудование, сельскохозяйственная техника, машины для стройки, офисная техника и компьютеры могут учитываться банками как гарант для погашения кредита.

Ценные бумаги

Подойдут акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие финансовые инструменты, которые можно легко реализовать на рынке.

Товары в обороте

Сырьё, готовая продукция на складах, материалы, которые находятся в процессе производства тоже могут быть заложены для получения займа.

Прочие активы

В некоторых случаях в залог могут приниматься и другие виды имущества, такие как произведения искусства, драгоценности и авторские права.

Неимущественное обеспечение

Поручительство

Поручитель — это третье лицо, физическое или юридическое, которое берёт на себя обязательства по выплате кредита за заёмщика, если он не сможет выполнить свои обязательства. Обычно это супруги, друзья, родственники или деловые партнёры.

Кредитные линии

Некоторые заёмщики могут иметь открытые кредитные линии в других банках. Тогда при возникновении проблем с возвратом займа заёмщик может использовать эти резервные средства.

Страховка

Некоторые страховые компании могут предлагать страхование кредитов или страхование ответственности. Такие продукты покрывают риски невозврата кредита. Это даёт банку уверенность, что он получит свои деньги обратно даже в случае дефолта заёмщика.